「高质量发展合作高管说 」
第一期专访
近年来，杭州争当浙江高质量发展建设共同富裕示范区城市范例，杭州农业发展走上了一条经济高效、产品安全、资源节约、环境友好、技术密集的可持续健康发展道路。高效生态农业的高质量发展离不开当地普惠金融的支撑，尤其是小微企业的转型升级离不开资金和政策的支持。如何通过金融支持地方特色产业发展、助推乡村振兴？如何破解“融资难、融资贵”问题？如何在绿水青山中端起“金饭碗”？解决这些问题迫在眉睫。
融资担保公司作为连接银企的纽带，对引导金融资源支持普惠金融发展，解决小微企业和“三农”主体融资难、融资贵、融资慢问题具有重要作用。
杭州市供销合作社社属企业杭州供销农信融资担保有限公司作为一家政策性担保企业，与国有大行、城市商业银行、农村商业银行等24家银行有着深度合作。
作为并肩而行的伙伴，今天起我们将推出“高质量发展合作高管说”系列访谈，让我们一起来看看银行高管怎样理解供销农信担保。
本期嘉宾——林峰
杭州联合农村商业银行党委
委员、纪委书记、监事长（曾担任杭州联合
银行副行长、杭州联合银行总行营业部总经理）
杭州联合银行作为一家地方性中小金融机构，始终坚持以服务市民、小微企业和地方社会经济发展为己任，这与供销农信担保聚力普惠金融赋能乡村振兴宗旨、“四个坚持”经营理念相吻合。
转型以来，杭州联合银行是我公司首批重点合作银行，截至2023年10月累计合作担保金额达79773.5万元，授信额度也在逐年增加，目前已增至3亿元，6年来双方合作过程中仅产生一笔代偿业务。公司近几年的发展得到了杭州联合银行的大力支持，下面就让我们走进杭州联合银行，一起来听听林峰监事长“说”。
采访问答
NO.1
农业面临着融资难等痛点，对于银行来说与涉农主体进行金融合作面临什么难题？
观点：融资难、融资贵一直是农业发展痛点，但银行与涉农主体进行金融合作也面临着信息瓶颈、风险缓释手段单一、保险手段不够丰富等问题。
一是信息瓶颈。农业生产者的小规模性与分散性、大多数农村小微企业缺乏正规的会计核算制度和完整的信息披露等特点，金融机构难以了解其真实的经营情况和偿债能力，导致农业企业、合作社、农户与银行之间存在严重的信息不对称，这是农业企业融资面临的最根本问题。
二是风险缓释手段单一。一方面，农业生产者所持有的农村产权抵质押面临价值评估以及逾期后处置等困难，难以充分发挥各类产权资产对农民融资增信提额的支撑作用。另一方面，由于“三农”领域风险的特殊性，商业性担保公司出于商业资本逐利性，显然缺乏支持农业生产经营的动力，一般的政策性融资担保公司在市场定位、规模及专业性方面也很难适应农村经营主体对融资担保的需求。
三是保险手段不够丰富。农业生产活动是一种季节性强、投资回收周期长的生产活动。稳定适宜的自然生态环境是农业增产保收的关键所在。然而在现实农业生产活动中，自然生态环境的不稳定性常常会给农业生产活动带来致命的风险。受到自然灾害的影响，农业受损现象时有发生且损失惨重。加上市场需求的不确定性，农业生产活动呈现出显著的风险性。风险性高的农业无法满足金融机构寻求低风险投资的需求。
NO.2
供销农信担保最大的优势或特点是什么？
观点：供销农信担保来自农业农村，其固有农村属性意味着可以在农业主体发展困难时共进退、在农业主体发展时添砖加瓦、在农业主体经营时出谋划策。此外，供销农信担保有着充分的农业专业技术经历，可以有效解决金融机构在农业生产评审上的专业不足，降低农业生产方面带来的风险。
一是知农。供销农信担保作为供销社的成员单位，其本身来源于农业农村；其固有农村属性意味着可以更契合融入农村，并以农合联为依托，并通过开展农业创业导师培训讲座、技术下乡、企社共建、及对农业企业、商会组织的“三对接”等活动，深深扎根农村，并作为农业主体与金融机构的纽带，减少信息不对称，降低风险。
二是识农。供销农信担保，有着充分农业专业技术经历，并根据不同的农业主体配置科学风控技术，有效解决金融机构在农业生产评审上的专业不足，降低农业生产方面带来的风险。
三是惠农。因为生于农、长于农，供销农信担保能够在农业主体困难时共进退、在农业主体发展时添砖加瓦、在农业主体经营时出谋划策，与农业主体形成共同绘出一幅命运共同体的画卷。
NO.3
银担合作为银行自身发展、转型带来什么影响？
观点：银担合作中，担保公司将逐步占据主导地位，成为银行竞争的稀缺资源。
一方面，银担合作是银行履行普惠金融、乡村振兴责任，缓解自身压力的有效途径。作为普惠金融、乡村振兴服务对象的中小微企业，天生数量庞大（占全国企业总数90%以上）、实力弱小（缺乏有效抵质押物）、生命周期短（平均寿命3年左右），这决定了其经营成本和融资风险较高。如无巨大压力，市场经济规律及资本的逐利本性决定了银行必然去开展高盈利业务，而不会开展普惠金融、乡村振兴之类的高风险业务。但如今，普惠金融、乡村振兴成为银行接受考核的硬任务、硬指标，问题不再是做不做、拖不拖，而是在必须做的同时实现盈利。这决定了银行要在完成普惠金融指标的同时，确保一定程度的盈利。要更多盈利，必然需要尽可能的把更多风险分散出去，而融资担保无疑是最好的选择之一。
另一方面，银担合作中，担保公司将逐步占据主导地位，成为银行竞争的稀缺资源。通过近几年的转型，融资担保在政府的各项政策扶持下，基本扭转困境，实现了回归本源、专注主业。特别是国家融资担保基金组建运行，龙头作用发挥充分，国家融担基金、省级再担保、融资担保机构的三层组织体系已经形成，体系的合力也在加快凝聚，靠一个个担保机构与银行单打独斗的局面很快就要一去不复返了，融资担保体系的力量已经足够与任何一家银行进行平等的谈判与合作。受“行业总的实收资本有限，且增长率低于银行普惠金融贷款考核增长率”、“融资担保放大倍数有法定限制”、“保本微利的底线”的影响，未来融资担保资源将成为稀缺资源。对银行来说，要在完成普惠金融考核目标的同时，实现更多盈利，就要最大限度地争取担保机构提供担保和进行分险。谁最先在银担合作中占取先机，抢占到更多融资担保资源，谁就会在以后的普惠金融业务和同行业竞争中赢得主动。
访后参观
采访结束后，林峰监事长还带领参观了营业大厅，并向我们展示了联合银行的相关荣誉。
非常感谢林峰监事长在百忙之中接受我们的采访，以及对供销农信担保的认可与鼓励，特别是采访中提到的在未来合作中担保公司将成为银行竞争的稀缺资源，这更是预见了担保行业在未来的金融市场中将会起到无可替代的作用，让我们感受到了兴奋的同时也感受到了沉甸甸的压力。金融的核心是风险防控，市场的核心是优质服务。今后，我们也会一如既往的在和银行合作中继续做好全流程的风险把控和各项优质延伸服务，力争在未来与杭州联合银行的合作中不断取得新成果。
